[转帖]汽车保险购买全攻略

保险攻略之新车版

■车价10万元以下经济型轿车

一般来说车主应该选择投保4个最基本的险种：第三者责任险、车损险、车上人员以外伤害险（简称座位险）和不计免赔险。

■车价10万—20万元的经济型轿车

除了以上三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种外，如果是进口车最好加保一个玻璃单独破碎险，因为进口车的玻璃比较贵。

■车价20万元—50万元的中高档车

除了4个基本险种外，也推荐购买玻璃单独碎损险。同时，如果没有固定的停车位或者小区治安较差，建议加保盗抢险和车身划痕险。

■车价在50万元以上的高档车

一般来说因为车价已经较高，车主对保险费支出的多少已经不那么敏感，同时这些车的配件都比较贵，所以建议车主选择全保。如果全保一般有以下险种：三者险、车损险、座位险、不计免赔险、盗抢险、玻璃单独破碎险和车身划痕险。还有一个自燃险一般来说没有投保必要，一来有些保险公司会主动赠送这个险种；二来2000年以后购买的新车自燃的可能性已经微乎其微。

保险攻略之旧车版

■车龄1—3年、车价5万-10万元

这类车在投保时与新车的变化不大，一般来说应购买三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种。

■车龄1—3年、车价在10万元以上

除了仍然应该购买三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种外，如果是进口车或者玻璃配置比较贵的车，还应该加上玻璃单独破损险。但是，盗抢险可以根据车主自己的情况适当省去，除非是停车的小区治安很差。此外这类车可能无法购买车身划痕险，因为大多数保险公司的车身划痕险只卖给新车，车主在第二年续保时一般很难再购买该险种。

■车龄3年以上、车价5万-10万元

对于这类车来说，三者险、座位险和不计免赔仍然需要投保，车损险可以视个人需求而定，如果车子已经使用多年或者车主已经考虑要淘汰旧车，那么车损险可以省去。

此外，如果是2000年以前购买的车辆，可以考虑投保自燃险，因为这类旧车发生自燃的几率相对较高。

■车龄3年以上、车价10万元以上

如果是中高档车，仍然可以考虑全保，当然3年以上的旧车无法购买车身划痕险，同时2000年以前购买的车辆应投保自燃险。

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热点疑问解答

●第三者责任险应该买多少保额？

无论车子的新旧程度或是车价高低，都不影响三者险的购买。因为三者险最主要的是第三者的人身伤害赔偿，所以具体买多少保额应根据赔偿的金额而定。根据新的《道路交通安全法》和最高法院关于人身伤害的赔偿新规，如果驾车不慎撞死了人，其赔偿金额将相当大。根据浙江的具体情况来说，交通事故导致死亡的赔偿金额至少在20万元；如果死亡者是高收入者，那么赔偿金很有可能达到50万元。因此，目前购买三者险最好是20万元以上。

不过，由于三者险的赔偿风险大幅上升，最近保险公司纷纷上调了该险种的费率，平均涨价幅度大概在20%左右。

●车身划痕险有没有必要买？

车身划痕险的保险范围是无明显碰撞刮擦情况下出现的划痕，一般是静止状态下出现的划痕。一般来说如果车辆没有固定的停车位，经常露天停放在小区道旁，而且该小区内没有保安经常巡查，那么最好给车子上个划痕险。

当然并非每个保险公司都开设该险种，如人保就早已停售车痕险。目前浙江只有平安、天安和永安这三家公司有这个产品。

●车子经常要出省，购买保险时要注意哪些问题？

如果车子经常要出省，在选择具体险种时不需要变动，但是在选择保险公司方面要注意一下。最好能选择网点比较多、规模比较大的保险公司，这样一旦在异地出现事故，保险公司的勘察人员可以快速赶到现场。同时有些保险公司还可以全国通赔，即异地出险就可以异地理赔，不用一定要赶回才能拿到赔款。

此外，如果去某些费率制定比较复杂细致的公司投保，经常要出省的车辆保费会比只在省内驾驶的车辆贵。

●我给新车配备了一套比较贵的音响，能不能给这套音响上个保险？

一般来说大多数保险公司的车损险只承保常规设备，如果是车主额外配置的设备需要保险，可以加保新车设备险，不过这个险种的保费要根据该特殊设备来确定。